모든 금융 소득이 종합과세 대상은 아닙니다.
본 도구는 종합소득세 계산 시 합산되지 않거나 저율로 과세가 종결되는 '분리과세 금융상품'과 '비과세 상품'을 선별하여 추천합니다.
예를 들어, 조세특례제한법에 따른 특정 채권, 고배당 기업 주식의 분리과세 특례, 그리고 장기 저축성 보험의 비과세 혜택 등을 활용하면 금융소득이 2,000만 원을 초과하더라도 세금 폭탄을 피할 수 있습니다.
본 서비스는 시장의 최신 금리 상황과 세법 개정안을 반영하여, 현재 가입 가능한 최적의 상품을 매칭합니다.
브라질 국채와 같은 비과세 채권부터 공모 리츠의 분리과세 혜택까지, 자산가들을 위한 고도화된 포트폴리오 다변화 전략을 제안하여 세후 수익률 극대화를 돕습니다.
1단계: 투자 가능한 여유 자금 규모와 목표 수익률을 입력합니다.
2단계: 현재 금융소득 수준(종합과세 대상 여부)을 선택합니다.
3단계: 선호하는 투자 위험 등급을 설정합니다.
4단계: AI가 비과세 또는 분리과세 혜택이 있는 금융 상품(국채, 리츠, 저축성 보험 등) 리스트를 추출합니다.
5단계: 각 상품 가입 시 종합과세 대상 소득에서 제외되는 금액과 실제 세후 수익률을 계산합니다.
6단계: 현재 포트폴리오 내 일반 과세 상품을 추천된 분리과세 상품으로 교체했을 때의 세금 변동 시뮬레이션을 확인합니다.
7단계: 매칭된 상품의 상세 가입 조건과 세제 혜택 유효 기간을 점검합니다.