금융소득 종합과세 대상자가 되지 않기 위해서는 연간 이자와 배당 소득의 합계액을 2,000만 원 이하로 철저히 관리해야 합니다.
본 도구는 연중 누적된 금융소득을 실시간으로 추적하고, 연말 배당락일 전후의 매도 시점을 분석하여 소득 귀속 시기를 조절하는 전략을 제공합니다.
15.4%의 원천징수로 세금 납부를 종결할 수 있는 분리과세 구간을 유지하기 위한 핵심 금융 키워드인 배당주 매도 전략, 이자소득 귀속 시기 변경, 채권 이자 지급일 분산 등을 포괄합니다.
고액 자산가의 세무 리스크를 방어하고 건강보험료 추가 부담을 방지하는 필수 절세 도구입니다.
1단계: 올해 현재까지 수령한 확정 이자 및 배당금 총액을 입력합니다.
2단계: 연말까지 지급 예정인 예상 배당금 및 예금 만기 이자 정보를 입력합니다.
3단계: 종합과세 기준인 2,000만 원까지 남은 잔여 한도를 확인합니다.
4단계: 한도 초과가 예상될 경우, AI가 추천하는 배당주 매도 시점(배당락 전 매도 등) 또는 예금 만기 분산(연도별 배분) 시나리오를 검토합니다.
5단계: 건강보험료 부과 체계 개편에 따른 피부양자 자격 유지 여부를 체크합니다.
6단계: 매월 소득 현황을 업데이트하여 연말 과세 폭탄을 방지하는 알림 설정을 완료합니다.