금융자산이 한 명에게 집중되어 있다면 금융소득 종합과세의 위험은 매우 높습니다.
본 도구는 배우자(6억 원), 자녀(5,000만 원, 미성년자 2,000만 원) 등 증여세 면제 한도를 활용하여 자산을 합법적으로 분산하는 시나리오를 제공합니다.
소득을 분산함으로써 각 개인의 금융소득을 2,000만 원 이하로 관리하고, 전체 가계의 실효 세율을 낮추는 것이 핵심입니다.
자산 증여 시 발생하는 증여세와 증여 후 절감되는 종합소득세 및 건강보험료를 비교 분석하여 '증여의 경제적 타당성'을 검토합니다.
또한, 증여 후 자금 출처 조사에 대비한 증여 신고 절차와 주의사항을 최적화된 금융 지식으로 제공하여 사용자의 안전한 자산 관리를 지원합니다.
1단계: 증여를 검토 중인 총 자산 규모와 현재 해당 자산에서 발생하는 연간 소득을 입력합니다.
2단계: 증여 대상(배우자, 성인 자녀, 미성년 자녀 등)을 선택합니다.
3단계: 최근 10년 내 해당 대상에게 증여한 이력이 있는지 입력합니다.
4단계: AI가 증여세 면제 한도를 체크하고, 증여 시 발생하는 세액을 산출합니다.
5단계: 증여 후 소득 분산으로 인해 매년 절감되는 종합소득세 및 건강보험료를 추정합니다.
6단계: '증여 비용(세금/수수료)' 대비 '절세 이득'이 발생하는 손익분기점(BEP) 기간을 확인합니다.
결과에 따라 증여 시점과 금액을 확정합니다.