금융자산은 부동산에 비해 평가가 용이하고 분할 증여가 쉽다는 장점이 있습니다.
이 AI 도구는 현금, 주식, 채권 등 금융자산을 10년 주기로 분산 증여했을 때의 복리 효과와 절세 효과를 결합하여 분석합니다.
'현금 증여 한도', '해외주식 증여세', '배당소득세 절세', '금융소득 종합과세' 등의 키워드를 중심으로 금융소득의 귀속처를 분산시켜 가문의 전체 세부담을 낮추는 전략을 제공합니다.
특히 자녀 명의의 계좌에서 발생하는 운용 수익은 증여세 대상이 아니라는 점을 활용하여, 초기 증여 후 자산 증식 과정을 시뮬레이션함으로써 사전증여의 강력한 파워를 시각적으로 보여줍니다.
1단계: 증여 가능한 현금 규모와 주식 종목 또는 펀드 정보를 입력합니다.
2단계: 예상 연평균 수익률을 설정합니다.
3단계: 증여 후 자녀가 해당 자산을 몇 년간 운용할지 기간을 설정합니다.
4단계: AI가 '부모가 보유하며 운용했을 때'와 '증여 후 자녀가 운용했을 때'의 최종 자산 가치를 비교합니다.
5단계: 이 과정에서 발생하는 증여세와 향후 절감되는 상속세의 차액을 계산합니다.
6단계: 자녀의 소득 수준에 따른 배당소득세 절감액도 추가 분석합니다.
유저는 현금 증여가 단순히 돈을 주는 것이 아니라 '수익 창출의 기회'를 이전하는 것임을 이해하게 됩니다.