종합소득세 부담을 줄이기 위한 핵심은 연간 금융소득(이자 및 배당)을 2,000만 원 이하로 관리하는 것입니다.
본 도구는 사용자의 현재 예적금 이자, 국내외 주식 배당금, 그리고 기타 금융 수익을 실시간으로 추적하여 종합과세 대상 여부를 판별합니다.
금융소득 종합과세는 단순 세율 상승뿐만 아니라 건강보험료 부과 체계에도 영향을 미치므로 정밀한 시뮬레이션이 필수적입니다.
이 도구는 소득세법상 비과세 상품 활용 방안과 분리과세 금융상품(ISA, 개인연금 등)으로의 자산 이전 시나리오를 제공하여 실질 소득을 극대화합니다.
5월 종합소득세 신고 기간 전 미리 소득을 분산하고, 가족 명의 증여를 통한 소득 분산 효과를 계산하여 합법적인 절세 전략을 수립할 수 있도록 돕습니다.
배당락일 조정 및 만기 분산 전략을 통해 특정 연도에 소득이 집중되는 현상을 방지하고 세후 수익률을 높이는 최고의 금융 솔루션입니다.
1단계: 현재 보유 중인 예금, 적금의 만기일과 예상 이자 금액을 입력합니다.
2단계: 국내 및 해외 주식에서 발생하는 연간 배당금 추정치를 입력합니다.
3단계: 현재 적용받고 있는 근로소득 또는 사업소득의 과세표준 구간을 선택합니다.
4단계: '분석하기' 버튼을 누르면 AI가 현재 총 금융소득을 합산하여 2,000만 원 초과 여부를 확인합니다.
5단계: 초과 예상 시, 만기 일자 조정(이연), 비과세 계좌(ISA)로의 자산 이전, 또는 가족 증여를 통한 소득 분산 중 가장 유리한 대안을 추천받습니다.
6단계: 추천된 시나리오별 예상 절세액과 건강보험료 변동 폭을 확인하여 최종 자산 운용 계획에 반영합니다.
매 분기별로 소득 현황을 업데이트하여 연말에 급격한 소득 집중이 발생하지 않도록 관리하는 것이 중요합니다.