금융소득 종합과세는 '1월 1일부터 12월 31일까지' 수령한 소득을 기준으로 합니다.
따라서 소득이 발생하는 시점을 인위적으로 분산하는 것만으로도 충분히 절세가 가능합니다.
본 AI 도구는 정기예금의 만기를 연도별로 분산하거나, 주식 배당금의 지급 시기를 분석하여 특정 연도에 소득이 쏠리지 않도록 스케줄링을 도와줍니다.
특히 배당성향이 높은 기업들의 배당락일과 실제 지급일을 예측하여, 주식 매도 시점 조절을 통한 소득 귀속 연도 변경 전략을 제안합니다.
또한, 이자 지급 방식을 월지급식으로 변경하거나 만기 시점을 조정하는 등 미세한 운용 전략을 통해 건강보험료 부과 기준인 2,000만 원 이하를 유지할 수 있는 최적의 타임라인을 설계해 드립니다.
1단계: 현재 보유한 금융상품들의 예상 만기일과 예상 이자/배당액을 날짜순으로 입력합니다.
2단계: 연도별 목표 금융소득 상한선(예: 1,900만 원)을 설정합니다.
3단계: AI가 연말에 집중된 소득이 있는지 그래프나 리스트로 보여줍니다.
4단계: 특정 연도 초과가 예상될 경우, 만기 연기가 가능한 상품이나 배당락 전 매도가 유리한 종목을 식별합니다.
5단계: '시점 조정 시뮬레이션' 기능을 실행하여 소득을 차년도로 이연했을 때의 절세액을 확인합니다.
6단계: 확정된 스케줄에 따라 은행 예금 만기 재설정 또는 주식 포트폴리오 매매 시점을 결정합니다.
주기적으로 지급 스케줄을 점검하여 누락되는 소득이 없도록 관리합니다.