중개형 ISA 계좌를 활용한 국내 상장 해외 ETF 투자의 극대화된 절세 효과를 분석하는 도구입니다.
금융소득종합과세 대상 여부와 관계없이 배당소득세 15.4%를 비과세 한도(일반형 200만 원, 서민형 400만 원) 내에서 면제받고, 초과분에 대해 9.9% 분리과세 혜택을 받는 시나리오를 제공합니다.
S&P500, 나스닥100 등 주요 해외 지수 추종 ETF를 일반 주식 계좌에서 투자했을 때 발생하는 22%의 해외 주식 양도소득세와 비교하여 실질 수익률 차이를 명확히 보여줍니다.
손익 통산 기능을 통해 손실 발생 시 세금을 차감하는 원리를 설명하며, 장기 투자 시 복리 효과를 극대화할 수 있는 전략적 가이드를 포함합니다.
1단계: 현재 투자 예정인 해외 ETF 종목(예: TIGER 미국S&P500)과 연간 예상 투자 금액을 입력합니다.
2단계: 본인의 ISA 계좌 유형(일반형 또는 서민형)을 선택하여 비과세 한도를 설정합니다.
3단계: 예상 보유 기간과 목표 수익률을 입력하여 기간별 예상 수익을 산출합니다.
4단계: '일반 계좌 vs ISA 계좌' 비교 버튼을 클릭하여 절세액과 세후 최종 수익금을 확인합니다.
5단계: 분석 보고서 하단의 리밸런싱 및 납입 한도 관리 팁을 참고하여 투자 계획을 수정합니다.
6단계: 결과값을 기반으로 매년 2,000만 원 한도의 납입 계획을 수립하고 3년 이상의 의무 보유 기간을 충실히 활용하는 전략을 세웁니다.