금융소득 종합과세를 피하는 가장 효율적인 방법은 정부의 세제 혜택 계좌를 최대한 활용하는 것입니다.
ISA(개인종합관리계좌)는 배당소득에 대해 일반적인 15.4% 세율 대신 비과세 및 저율 분리과세 혜택을 제공하며, 이는 종합과세 대상 소득 합산에서 제외됩니다.
또한 연금저축과 IRP를 통한 배당금 재투자는 연금 수령 시점까지 과세가 이연되어 복리 효과를 극대화합니다.
본 AI 도구는 사용자의 일반 주식 계좌와 ISA/연금 계좌 간의 수익률 및 세액을 비교하여, 어떤 자산을 우선적으로 절세 계좌로 옮겨야 하는지 가이드를 제공합니다.
특히 ISA 만기 자금의 연금 계좌 전환을 통한 추가 세액공제 혜택까지 계산하여 종합적인 은퇴 설계와 절세를 동시에 달성할 수 있도록 돕습니다.
1단계: 일반 증권 계좌에서 보유 중인 고배당주 또는 ETF의 리스트와 예상 배당률을 입력합니다.
2단계: 현재 ISA 계좌의 잔여 납입 한도와 연금저축 가입 여부를 입력합니다.
3단계: 향후 3~5년간의 예상 투자 수익률을 설정합니다.
4단계: AI가 일반 계좌에서 계속 보유했을 때와 절세 계좌로 이전했을 때의 세후 수익금을 비교 분석합니다.
5단계: 배당소득이 종합과세 임계점에 도달할 가능성이 있는 자산을 선별하여 ISA로의 이전 우선순위를 정해줍니다.
6단계: ISA 만기 시 연금계좌 전환을 통한 세액공제 혜택 시뮬레이션을 확인합니다.
도출된 데이터를 기반으로 연간 납입 계획을 수립하십시오.