금융소득 종합과세 피하기의 핵심인 ISA(개인종합관리계좌) 활용 전략을 제시합니다.
연간 2,000만 원이 넘는 배당 및 이자소득은 종합과세 대상이 되어 높은 세율을 적용받지만, ISA 내에서 발생하는 금융소득은 비과세 및 분리과세 혜택을 통해 절세가 가능합니다.
본 도구는 국내 상장 주식, ETF, 채권 등 다양한 자산의 배당 수익률을 분석하여 ISA 계좌 내에서 최대한의 비과세 한도를 활용할 수 있는 포트폴리오를 구성합니다.
절세, 절세혜택, 세금 재테크, 배당주 투자 전략, 금융소득 분리과세 등 핵심 키워드를 기반으로 사용자의 금융 자산을 재배치하여 세후 수익률을 극대화하는 금융 전문가용 솔루션입니다.
1단계: 현재 보유 중인 금융 자산의 종류(국내주식, 해외 ETF, 예적금 등)와 연간 예상 배당/이자 소득 금액을 입력합니다.
2단계: ISA 계좌의 유형(일반형, 서민형, 농어민형)을 선택하여 비과세 한도(200만 원~400만 원)를 설정합니다.
3단계: ISA로 이전 가능한 자산과 일반 계좌에 유지할 자산을 구분하여 입력합니다.
4단계: AI가 비과세 혜택을 초과하는 소득에 대해 9.9% 저율 분리과세를 적용했을 때의 시뮬레이션 결과를 확인합니다.
5단계: 종합소득세 과세표준 구간 하락에 따른 최종 절세액을 확인하고 추천 포트폴리오를 적용합니다.
매년 2,000만 원 납입 한도와 3년 의무 가입 기간을 고려한 장기 절세 로드맵을 제공받으세요.