금융소득 종합과세를 피하는 가장 스마트한 방법 중 하나는 금융소득 발생 자체를 뒤로 미루는 '과세이연'입니다.
연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 운용 기간 동안 발생하는 이자와 배당에 대해 세금을 매기지 않고, 향후 연금 수령 시점에 3.3%~5.5%의 저율 과세를 적용합니다.
본 도구는 일반 계좌에서 발생하는 금융소득을 연금 계좌로 이전했을 때의 누적 복리 효과와 절세액을 비교 분석합니다.
연금 계좌 한도, 세액공제, 사적연금 분리과세(1,500만 원 한도), 과세이연 효과, 노후 준비 등 장기 자산 관리 키워드에 최적화되어 있습니다.
1단계: 현재 일반 계좌에서 매달 발생하는 배당 소득 또는 이자 소득을 입력합니다.
2단계: 연간 연금저축 및 IRP 납입 예정 금액을 설정합니다.
3단계: 예상 운용 수익률과 연금 수령 시작 연령을 입력합니다.
4단계: 일반 계좌(15.4% 또는 종합과세)와 연금 계좌(과세이연)의 20년 후 자산 규모 차이를 확인합니다.
5단계: 연간 사적 연금 수령액을 1,500만 원 이하로 맞추어 분리과세를 유지하는 인출 전략을 구성합니다.
6단계: 세액공제 혜택과 종합소득세 절감액을 합산한 최종 수익률을 리포트로 받습니다.