금융소득종합과세 대상자나 절세를 원하는 개미 투자자들에게 채권은 최고의 수단입니다.
이 도구는 사용자의 소득 구간과 투자 목표를 바탕으로 최적의 장외채권 포트폴리오를 설계합니다.
특히 표면금리가 낮아 이자소득세가 적게 발생하는 '저쿠폰 채권'과 만기 시 자본 차익에 대해 비과세(또는 분리과세) 혜택을 누릴 수 있는 전략을 집중 분석합니다.
ISA 계좌나 연금저축 계좌 내에서의 채권 투자 효율성을 극대화하며, 세후 실질 수익률을 기준으로 예적금 대비 얼마나 더 많은 순수익을 얻을 수 있는지 계산합니다.
복잡한 세법을 반영한 AI 기반의 자산 관리 솔루션으로 장기적인 현금 흐름과 절세라는 두 마리 토끼를 잡을 수 있도록 돕습니다.
1단계: 본인의 연간 예상 금융소득 구간(2천만원 이하/초과)과 투자 가능 금액을 입력합니다.
2단계: 선호하는 투자 기간(1년 미만/1~3년/3년 이상)과 목표 수익률을 설정합니다.
3단계: 현재 시장에 나와 있는 장외채권 리스트 중 사용자의 조건에 가장 부합하는 종목들을 AI가 필터링합니다.
4단계: 각 종목별로 '일반 계좌' vs 'ISA 계좌' 투자 시의 세후 수익 차이를 시뮬레이션합니다.
5단계: 분산 투자를 위해 신용 등급별, 업종별 배분 비율을 제안받습니다.
6단계: 최종 확정된 포트폴리오의 예상 월 배당금(이자) 스케줄을 확인하여 생활 자금 계획에 활용합니다.
이 툴은 단순 추천을 넘어 세무 최적화 관점에서의 투자 로드맵을 제공합니다.