40대 파이어족의 은퇴 자금 계산이 완벽하더라도, 은퇴 직후 시장 하락기(Sequence of Returns Risk)를 맞이하면 은퇴 설계 전체가 붕괴될 수 있습니다.
이 도구는 몬테카를로 시뮬레이션 기법을 응용하여 하락장에서도 자산이 고갈되지 않을 확률을 계산합니다.
4% 법칙의 안정성을 검토하고, '안전 마진' 확보를 위한 현금 비중 제안, 시장 변동성에 따른 인출 금액 조정 가이드(Dynamic Spending)를 제공합니다.
경제 위기, 스태그플레이션, 시장 변동성, 자산 방어 등 키워드를 통해 은퇴 후 심리적 안정과 경제적 지속 가능성을 모두 잡을 수 있는 리스크 관리 전략을 제시합니다.
1단계: 총 은퇴 자산 규모를 입력합니다.
2단계: 연간 목표 인출률(예: 4%)을 입력합니다.
3단계: 자산 배분 비중(주식/채권/현금)을 설정합니다.
4단계: '하락장 시나리오(예: -20% 폭락)'를 선택하여 스트레스 테스트를 실행합니다.
5단계: AI가 자산 고갈 시점의 확률 분포를 계산하여 리포트합니다.
6단계: 시장 상황에 따라 지출을 줄이는 '가변 인출 전략' 적용 시의 결과 변화를 확인합니다.
7단계: 은퇴 자금의 몇 %를 현금성 자산으로 보유해야 하는지 권장 비중을 확인합니다.