비과세 종합저축이나 ISA(개인종합관리계좌), 청약저축과 같이 절세 혜택이 큰 상품을 해지하면 다시 가입하기 어렵거나 가입 기간 혜택을 상실하게 됩니다.
이 AI 도구는 '청약저축 담보대출 이득', 'ISA 중도인출 vs 담보대출', '비과세 혜택 유지 비용' 등을 중점적으로 다룹니다.
단순히 금리 비교를 넘어, 해지 시 재가입 불가에 따른 미래 가치 손실과 복리 효과 상실 비용을 계산에 포함합니다.
금융 전문가들이 추천하는 '절세 계좌 유지 전략'을 알고리즘화하여, 당장의 이자 지출보다 장기적인 세제 혜택 유지가 얼마나 더 큰 가치를 지니는지 시각화합니다.
특히 청약 가점 유지가 필요한 무주택자들에게 필수적인 도구입니다.
1단계: 현재 보유한 절세 상품 종류(청약, ISA, 연금저축 등)를 선택하세요.
2단계: 현재까지 납입한 원금과 누적 수익, 그리고 적용 중인 세율 혜택(비과세, 저율과세 등)을 입력합니다.
3단계: 담보대출 가능 한도와 대출 금리를 입력하세요.
4단계: 자금이 필요한 기간을 설정합니다.
5단계: 분석 보고서를 통해 해지 시 상실되는 '세제 혜택 가치'와 대출 시 발생하는 '이자 비용'을 비교합니다.
AI는 단순 수치 외에도 청약 순위 유지 여부 등 비금융적 가치에 대한 조언도 함께 제공합니다.
가이드에 따라 사용자는 장기적인 자산 형성 계획을 훼손하지 않으면서도 현금 흐름을 확보하는 최적의 경로를 찾을 수 있습니다.