ISA(개인종합자산관리계좌)나 비과세 종합저축은 해지 시 그동안 쌓아온 절세 혜택이 모두 사라집니다.
본 도구는 세제혜택 상품 가입자가 자금이 필요할 때, 해지 대신 담보대출을 이용함으로써 보존할 수 있는 '절세 가치'를 계산합니다.
일반 예금 대비 비과세 혜택이 주는 실질 수익률 상승분을 대출 이자 비용과 대조하여, 대출을 받는 것이 세금 측면에서 얼마나 더 유리한지 수치화합니다.
ISA 만기 유지의 중요성과 담보대출 활용법을 결합하여 자산가들을 위한 최적의 자금 조달 전략을 제시합니다.
1단계: 현재 운용 중인 ISA 또는 비과세 계좌의 자산 총액과 예상 수익률을 입력합니다.
2단계: 지금까지 누적된 비과세 혜택 금액(또는 예상액)을 입력합니다.
3단계: 담보대출 금리와 필요한 자금 규모를 입력합니다.
4단계: 대출 기간을 설정합니다.
5단계: AI가 '해지 시 세금 추징액'과 '대출 이자 합계'를 비교 분석합니다.
결과 화면에서는 대출을 통해 지켜낼 수 있는 순수 절세 혜택을 강조하여 보여줍니다.