금 자산을 포트폴리오에 편입할 때 어떤 계좌를 사용하는 것이 자산 배분 측면에서 유리한지 최적의 조합을 찾아줍니다.
일반 계좌에서의 KRX 금시장 투자는 매매차익 비과세라는 강력한 장점이 있지만, 연금저축이나 IRP 계좌에서 금 ETF를 투자할 경우 세액공제 혜택과 과세이연 효과를 누릴 수 있습니다.
본 AI 도구는 사용자의 연소득과 세액공제 한도, 은퇴 시점까지의 기간을 고려하여 금 자산의 배분 비율을 제안합니다.
금융소득종합과세 회피 전략과 노후 자산 인출 시의 연금소득세(3.3~5.5%) 구조를 반영하여 개인별 맞춤형 금 투자 로드맵을 설계합니다.
1. 현재 사용자의 연간 근로소득 및 종합소득 금액을 입력합니다.
2. 이미 납입 중인 연금저축 및 IRP 금액을 확인합니다.
3. 금 투자 목표 비중(예: 전체 자산의 10%)을 설정합니다.
4. '포트폴리오 설계' 버튼을 누르면 연금계좌 내 ETF 비중과 일반계좌 내 KRX 비중의 황금비율을 계산합니다.
5. 각 계좌별 예상 절세액과 최종 자산 규모를 비교합니다.
6. 재밸런싱(Rebalancing) 시 발생하는 세금 이슈를 검토합니다.
7. 추천된 계좌별 매수 종목 리스트를 확인하고 실행 계획을 수립합니다.